讯阳文艺网网友提问：
基准利率和ＬＰＲ是一回事吗？有何区别？
优质回答：
完全不同哦！
虽然他们表面上都只是房贷的参考基数，但实际上有着天差地别的不同。
第一，基准利率是固定的，但是LPR是可变的。
也就是说10月8日新政之前你的合同是以基准利率作为参考的，所以你的贷款利息是不会变化的。但是10月8日以后你的贷款合同可能就是按照LPR新政来参考的，这个时候LPR发生了改变，那么你的贷款也会随之增加或者减少。
而LPR每个周期都会通过国家调控进行变化，就好比上一次的LPR5年以上周期减少了，那么随之影响的就是5年期以上的贷款每月还款额度的下降。
第二，LPR是由多方面因素影响和组成的。首套房的计算公式：最近一个月的LPR利率+本城要求点数（大于等于0）+个人信用决定点数（大于等于0） （ps增加点数合同期不变，但LPR利率可在合同里协商约定以一年期起至合同期为期限调整）二套房利率：近一个月LPR利率+本城要求点数（大于等于0）+个人信用决定点数（大于等于0）+0.6%！
也就是说，LPR的制定其实更能够抑制炒房了。
什么意思？
当一城市或者一个人的炒房势头非常旺盛，那么就会提高个人征信点数，以及本城要求点数，从而加大炒房者的压力，迫使后来者效仿，也迫使炒房者过度炒房。
举个例子，就好比如果一个优质个人去买二套房，在本城要求点数和个人信用都良好的情况下，他贷款的利息为4.85%+0+0+60个基点=5.45%。
但是如果本城因为房价调控城市点数增长了40个基点，而个人信用不好又加了40个基点，那么最终他的贷款利息就会变为4.85%+40基点+40基点+60个基点=6.25%。
结论：
所以，基准利率和ＬＰＲ还是有本质区别的，你要知道，一旦你是10月8日以后签订的贷款合同，基本都是LPR的贷款政策，是会随着LPR的改变而改变的哦。
试想一下，如果你是拥有多套贷款，并且属于炒房类型的，一旦LPR增长，你的压力是不是更大了？但是，对于10月8日之前根据基准利率签订的贷款合同来看，即使未来LPR如何改变，和你都是没有太大关系的。因为基准利率是不会变的，所以你的每月还款也是不变的。
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其他网友观点
差不多的意思，作用都是利率确定机制的“锚”。以前贷款利率是根据基准利率上浮、下浮百分之多少；现在是在LPR上加、减多少个基点。基准利率以往由央行确定，现在LPR由市场报价共同决定，简单说就是以前央行定价，现在市场定价（各家银行根据市场行情喊价，一定范围的银行喊价会用来计算出当期LPR），是利率市场化的一个重要举措。
其他网友观点
本文试着用尽量少的文字分析LPR与固定利率的区别
先写结论：
1.如果您主观判断未来LPR将长期处于高位，请选择固定利率。
2.如果您主观判断未来LPR将长期处于低位，请选择LPR。
废话少说 先看表格
举个例子：小明房贷100万，剩余年限18年，目前贷款利率为上浮10%，目前利率为4.9%*（1+10%）=5.39%。
小明有两种选择：
1.当小明选择固定利率时，不论贷款基准利率与LPR如何变化，小明未来18年的利率恒定为5.39%。
2.当小明选择LPR时，则为5.39%-2019年12月LPR=0.59%，也就是说小明的恒定加点值为0.59%（0.59%这个数值未来18年内不变），不论LPR未来如何变动，小明的贷款利率为LPR+0.59%。
列个公式 计算一下
存量房贷定价基准转换
其实就是从一个乘法变成了一个加减法
两种方式 区别在哪
贷款100万30年，假设LPR下降2%到2.75%
贷款100万30年，假设LPR上升2%到6.75%
依然举个例子：小红房贷利率原本打9折，当前利率为4.9%*0.9=4.41%，
如果小红选择固定利率，则小红每月还款额与目前相同依然为5014元，一直保持不变直到房贷结清。
如果小红选择LPR，则小红的固定的加点值为-0.39%，按照当前的LPR（4.75%），在小红下一个重定价日之后，小红的房贷利率变为4.36%，小红每月还款额变为4984元，相比之前的5014元正好减少30元。
当LPR下降为2.75%时，小红每个月可以少还款1135元；当LPR上升为6.75%时，小红每个月需多还款1215元。
附：某银行转换界面：
如果LPR长期维持在低位，选择LPR±固定数值的方式可以减轻还款压力，反之，如果LPR长期维持在高位，还款额就会增加。
简单的概括：
选择LPR，就是随波逐流，与整个社会的经济形成命运共同体。
选择固定利率，就是判断未来LPR可能长期维持在高位。（LPR≥4.8%）
很多人担心如果未来通货膨胀，选择LPR会吃大亏。简单解释一下，如果真的发生严重的通货膨胀，那么假设现在月供是你收入的一半，未来即使LPR大幅上升，月供很可能依然还是你收入的一半，实质上影响并没有那么大。另外，真的发生严重的通货膨胀，手上的现金将会变多，也可以选择提前把贷款结清。
几个关键词 需要注意
1.一次选择权：借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
注意，选择权仅有一次，一旦选择之后，无法再次修改，请谨慎选择。
2.公积金：公积金个人住房贷款利率政策暂不调整，其中公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，参照LPR定价。
3.2019年12月LPR:加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变。
根据人行公告，转换时的LPR为2019年12月的LPR，即4.8%，而不是最新的LPR(2020年2月LPR为4.75%）
4.转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日。别着急，目前时间很充裕。
5.重定价周期和重定价日：借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。
重定价周期大多数为1年，也就是选择LPR后，每年会进行一次调整，利率调整为之前一个月公布的LPR±固定数值，此后一年内不变。
重定价日可以选择为1月1日，也可以选择为贷款发放日（按年对月对日）
举个例子：小胖的贷款发放日在6月1日，如果小胖选择重定价日为1月1日，则2021年1月1日起小胖的贷款利率会变成2020年12月的LPR±固定数值；如果小胖选择按年对月对日，则小胖的贷款利率会在2020年6月1日变成2020年5月的LPR±固定数值。（目前LPR为4.75%，不发生变化的情况下，小明的贷款利率在2020年6月1日起会下降0.05%，下一次利率调整日期为2021年6月1日）
附：某银行重定日选择：
一些说明 可看可不看
央行公告（2019）第30号：
LPR:贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate， LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。
目前LPR报价行（18家）：
10家全国性银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行
2家城商行：西安银行、台州银行
2家农商行：上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行
2家外资银行：渣打银行、花旗银行
2家民营银行：微众银行、网商银行
LPR变化表：
其他网友观点
不一样，基准利率是2019年10月之前的名称，之后叫LPR随之波动贷款利率也会浮动。
以上内容就是小编分享的关于基准利率和ＬＰＲ是一回事吗？有何区别？.jpg”/>
